FIRE; Financial Independence Retire Early

Instagram staat er vol van: jonge mensen die stoppen met werken en de wereld rondreizen. “They are living the dream!”, denk je wellicht. Of je vindt het misschien allemaal erg onrealistisch! Ze hebben vast de loterij gewonnen. Of rijke ouders die hun reizen financieren. Maar het kan ook dat ze voor ze gingen reizen FIRE hadden bereikt.

FIRE? Misschien heb je er al eens van gehoord. Die mensen die extreem spaarzaam leven zodat ze wat vroeger op pensioen kunnen. Maar is dat wel echt waar FIRE voor staat? En is heel dit FIRE gedoe wel realistisch?

Wat is FIRE?

FIRE betekent letterlijk Financial Independence Retire Early. Financiële Onafhankelijkheid Vervroegd met Pensioen dus als je het naar het Nederlands vertaalt. Voor veel mensen die FIRE nastreven wil dit zeggen dat je ettelijke jaren voor je de pensioengerechtigde leeftijd bereikt, al dan niet gedeeltelijk, kan stoppen met werken.

Sommigen doen dit zelfs al op hun dertigste! Hoe dan? Door erg agressief te gaan sparen (en dit geld te beleggen) waardoor je uiteindelijk van het rendement van je spaargeld kan gaan leven.

Hoe is FIRE ontstaan?

FIRE werd rond 2010 populair bij millennials die klaar waren met de corporate ratrace waar ze in leefden. Via podcasts, blogs en online forums begonnen ze tips te delen om financieel vrij te worden en hierdoor vervroegd op pensioen te gaan. Intussen zijn er al talloze boeken over geschreven, kan je blogs en podcasts in overvloed vinden en op Instagram vind je tal van influencers die de FIRE lifestyle hebben bereikt.

Volledig FIRE

In principe ben je volledig FIRE wanneer je genoeg geld bij elkaar hebt om voor de rest van je bestaan van te kunnen leven. Of wanneer je voldoende maandelijkse passieve inkomsten vergaart om van rond te komen.

Maar de realiteit wil dat de meesten er niet voor kiezen om volledig FIRE te worden. Voor velen is het nastreven van financiële onafhankelijkheid niet zozeer veel geld verdienen om dan lekker pensioen te gaan vieren maar eerder een manier om hun leven in te kleden zoals ze het zelf willen.

Gedeeltelijk FIRE

Wil je toch nog werken maar niet 8 uur per dag op een kantoor? Dan is gedeeltelijk financieel onafhankelijk worden interessant. Om gedeeltelijk FIRE te worden heb je meestal inkomstenbronnen nodig die semi-passief geld opbrengen. Dit wil zeggen dat je er wel nog voor moet werken maar niet zoveel. Je kan dan bijvoorbeeld met 4 uurtjes werken per dag genoeg verdienen om van rond te komen. De rest van je tijd kan je indelen zoals je zelf wil.

Wanneer ben ik FIRE?

In de FIRE gemeenschap wordt meestal de 4% regel gehanteerd om te bepalen of je genoeg geld hebt voor een financieel onafhankelijk leven. Dit wil zeggen dat je jaarlijkse uitgaven niet meer dan 4% bedragen van je geïnvesteerde vermogen. Hierdoor blijft je vermogen stabiel en gebruik je jaarlijks 4% van je vermogen om van te leven.

In andere woorden moet je dus 25 keer je jaarlijkse uitgaven bij elkaar sparen (en dan beleggen) om dan van de 4% rendement, die dit vermogen genereert, te leven.

Maar wanneer jij zelf vindt dat je FIRE bent, dat bepaal je helemaal zelf natuurlijk. Dit hangt af van vele factoren. Onder andere hoeveel geld je nodig hebt om te leven en of je geheel of gedeeltelijk FIRE nastreeft.

Bijvoorbeeld: je hebt €2500 per maand nodig om van te leven. Dan is dat €30.000 per jaar. Wil je dit volledig kunnen betalen van je opgebouwde vermogen dan dien je elk jaar 4% hiervan op te nemen om van te leven. Vermenigvuldig je je jaarinkomen met 25 dan kom je dus aan het bedrag dat je opgebouwd moet hebben. In het voorbeeld gaat dit dan om €750.000.

Ga je nu veel zuiniger leven en kom je met bijvoorbeeld €1500 toe, dan heb je veel minder nodig. 1500*12*25= €450.000.

Is de FIRE methode realistisch?

Volgens FIRE aanhangers kan echt iedereen financieel vrij worden. Dit omdat de manier om FIRE te worden bestaat uit het inkrimpen van je uitgaven en het vergroten van je inkomsten. Het helpt natuurlijk, en gaat veel sneller, wanneer je een hoog salaris hebt om mee te starten.

Critici beweren daarentegen dat het een elitaire bubbel is voor geprivilegieerde enkelingen. Hiermee bedoelen ze dus degenen met een goed betaalde baan, een koophuis en welgestelde ouders.

De waarheid ligt wellicht ergens in het midden. Voor de ene zal het al wat gemakkelijker gaan dan voor de andere. Maar niets is onmogelijk, toch?

De realiteit is wel dat een toenemend aantal mensen met FIRE in contact komt en ook financiële onafhankelijkheid wil bereiken. Het risico hiervan, volgens sommigen, is dat wanneer teveel mensen FIRE nastreven (en worden) de constructie niet meer zal werken zoals het zou moeten.

6 Tips om FIRE te worden

Neem je inkomsten en uitgaven onder de loep

Veel mensen hebben geen besef van wat ze precies uitgeven in een maand. En aan het einde van de maand lijkt hun geld dan wonderbaarlijk te zijn verdwenen. Dit is meestal niet zo. Daarom is een eerste stap in de weg naar financiële vrijheid het in kaart brengen van wat er nu exact binnenkomt en wat er dan weer uitgaat. Zo krijg je een duidelijk zicht op je financiën en kan je ermee aan de slag.

Schrijf op wat je echt belangrijk vindt

Maak een lijstje van 10 dingen die je oprecht gelukkig maken. Wellicht zijn veel (misschien zelfs de meeste) van de dingen op deze lijst gewoon gratis. Dit lijstje kan je dan gebruiken wanneer je gaat kijken waarop er bespaard kan worden. Want als je er niet gelukkig van wordt dan hoef je er ook niet veel geld aan uit te geven.

Werk aan je money mindset

Geloof jij dat rijk worden niet voor jou weggelegd is? Of denk je dat veel geld verdienen enkel kan door extreem hard te werken? Misschien heb je wel een afkeer van geld en zie je veel geld hebben als iets lelijks.

Als 1 van deze overtuigingen in jouw hoofd rond spookt dan ga je waarschijnlijk nooit financieel vrij worden. Want de juiste mindset zou wel eens het belangrijkste aspect kunnen zijn om FIRE te worden. Werken aan die money mindset dus! Ga na welke beperkende gedachten jij hebt omtrent geld en doorbreek ze. Zowel de cursus moneyfesteren als de FIRE Masterclass kunnen je hierbij helpen.

Verklein je uitgaven

Gewoon, minder uitgeven. Klinkt simpel, toch? Eigenlijk wel. Er zijn tal van zaken waar je geld op kan besparen. Denk aan abonnementen die je veel geld kosten, koffies to go en dure kleding die je nooit draagt. Als je op verschillende kleine dingen bespaart houd je aan het einde van de maand weer meer over om te sparen voor je FIRE toekomst.

Vergroot je inkomsten

Je inkomsten vergroten is een erg belangrijke factor in de weg naar financiële vrijheid. Dit kan op vele manieren. Breng eerst eens in kaart wat jouw talenten zijn en waar jouw interesses liggen. Wie weet kan je wel iets wat anderen niet kunnen!

Je kan natuurlijk ook een bijbaantje zoeken en dit geld sparen. Maar ook online zijn er talrijke kansen om wat extra centjes bij te verdienen, zoals deelnemen aan online onderzoeken, het invullen van enquêtes, het bouwen van een online businesse of aan de slag met affiliate marketing bijvoorbeeld.

Maak een duidelijk plan

“A man without a plan is lost before he starts.”, zegt het bekende Engelse spreekwoord. En zo is het ook. Je kan niet in de wilde weg beginnen met (be)sparen en beleggen. Je hebt een plan nodig. Eerst en vooral omdat je precies moet weten wanneer je, volgens jezelf, FIRE hebt bereikt. Anders is het een straatje zonder einde.

Daarnaast is het cruciaal om je te verdiepen in de verschillende investeringsmogelijkheden. Want als je niet weet waarin je belegt is de kans groot dat je je geld verliest. En dan is financiële onafhankelijkheid heel erg ver weg.

Boeken over de FIRE methode

Rijke Pa, Arme Pa van Robert T. Kyosaki

Dit boek is als het ware de bijbel voor alle FIRE aanhangers. Robert Kyosaki maakt in het boek de vergelijking tussen zijn hoogopgeleide echte vader (de arme pa) en zijn laagopgeleide surrogaat vader (de rijke pa). In het boek leer je in principe alles wat je eigenlijk over geld had moeten leren op school.

Playing with FIRE (Financial Independence Retire Early) van Scott Rieckens

In ‘Playing with FIRE’ deelt de schrijver, Scott Rieckens, het pad dat hijzelf samen met zijn vrouw heeft afgelegd om financieel onafhankelijk te worden. In tussentijd legt hij ook alle principes van FIRE uit en geeft hij tips voor als je zelf aan je FIRE reis wil beginnen.

Think and Grow Rich van Napoleon Hill

Napoleon Hill kreeg in 1908 de opdracht van Andrew Carnegie, een steenrijke Amerikaanse staalmagnaat, om de principes van succes in kaart te brengen. Jarenlang onderzocht Hill de meest invloedrijke, welvarende en succesvolle Amerikanen van die tijd.

In 1937 bracht hij de conclusies van zijn onderzoek samen in het boek ‘Think and Grow Rich’. Het boek mag dan wel meer als 80 jaar oud zijn, het beschrijft nog steeds de essentiële wijsheid en denkwijze die nodig is om succesvol, en rijk, te worden.

Your money or your life van Vicki Robin en Joe Dominguez

Vanuit dit boek is het idee achter de hele FIRE beweging ontstaan. Voor velen is dit het beste boek over geld. Het omschrijft in 9 stappen hoe je je relatie met geld kan veranderen en hierdoor financiële vrijheid kan bereiken.

The 4-hour workweek van Timothy Ferris

Timothy Ferris omschrijft in ‘The 4-hour workweek’ hoe je je bedrijf kan omvormen waardoor het voor jou gaat werken en niet andersom. Een erg belangrijk boek als het gaat om het creëren van passieve inkomsten.

Timothy Ferris zelf reist al jaren de wereld rond, al lang voordat er zelfs over FIRE gesproken werd. Dit terwijl hij slechts enkele uren per week aan zijn bedrijf spendeert.

Financieel Vrije Vrouw

Hoe het begon…

Janneke van den Brink, ook gekend als Financieel Vrije Vrouw, heeft zich de afgelopen jaren erop toegelegd om Nederland bekend te maken met het FIRE principe. Zelf kwam ze er voor het eerst mee in aanraking in 2013. Toen werkte Janneke nog voor een uitgeverij waar ze al jaren in dienst was.

Maar stilaan werd er een zaadje geplant. Een zaadje om op zoek te gaan naar meer. Meer zingeving, meer vrije tijd. Toen Janneke haar dochter 4 jaar geleden geboren werd, werd haar verlangen naar financiële onafhankelijkheid onhoudbaar.

Waar ze nu is…

De ultieme trigger om haar leven om te gooien kwam er toen Janneke in een depressie belandde nadat ze haar broertje verloor. Even later verloor ze ook nog haar baan door een reorganisatie en had ze eindelijk de tijd om zich verder te verdiepen in FIRE.

Zo begon voor haar de reis naar financiële onafhankelijkheid. Intussen reist ze met haar man, beter bekend als Financieel Vrije Vent, en haar dochter de wereld rond. Eerst naar Curacao, dan naar Panama en Mexico om te eindigen in Portugal.

Momenteel is Janneke ook bezig met het schrijven van haar eerste boek, dat in het najaar gelanceerd zal worden.

De FIRE cursus van Janneke

Janneke heeft er haar missie van gemaakt om zoveel mogelijk mensen te helpen met het creëren van financiële vrijheid zodat ze zich kunnen richten op wat ze echt belangrijk vinden. Daarom heeft ze de FIRE Masterclass ontwikkeld. In deze Online Masterclass leer je hoe je een succesvolle money mindset kan ontwikkelen om financieel vrij te worden.

Daarnaast geeft Janneke je inzicht in de verschillende mogelijkheden die er zijn om tot die financiële onafhankelijkheid te komen. Verschillende beleggingsvormen en andere manier om je inkomen of vermogen te vergroten worden uitgelegd.

Tot slot voorziet Janneke in de cursus een werkboek om een succesvol plan te creëren waardoor jij je financiële doelen kan bereiken.

Wil jij ook uit die vreselijke ratrace stappen? Wil je graag meer tijd doorbrengen met degenen van wie je houdt? Wil je 100 procent van je tijd besteden aan dingen die je echt graag doet? Dan is de FIRE Masterclass van Financieel Vrije Vrouw wellicht iets voor jou.

Voor een kleine investering leer je alles wat je moet weten over be(sparen), investeren, mindset en nog veel meer. Wie weet treed je binnen de kortste keren in Janneke’s voetsporen en vinden we jouw ook terug op een strand ergens in Curacao.